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两会传递的互联网金融方向:农村+消费+征信+创业生态

2015-3-13 05:21 PM| 发布者: 网贷动态| 查看: 16133| 评论: 1

摘要:   中华浔,互联网金融分析人士,百度百家、新浪、搜狐专栏作者,发表300多篇谈互联网金融的文章,著有《颠覆金融:互联网金融的机会大潮》、《互联网金融第三浪:众筹崛起》、《颠覆时刻:互联网金融的春天》等书 ...

  中华浔,互联网金融分析人士,百度百家、新浪、搜狐专栏作者,发表300多篇谈互联网金融的文章,著有《颠覆金融:互联网金融的机会大潮》、《互联网金融第三浪:众筹崛起》、《颠覆时刻:互联网金融的春天》等书。

  

  【核心提要】

  两会上,农村、消费金融、普惠金融、社会信用体系,是传递出来的创新方向。这也是互联网金融+的产业方向。但如何来落地,形成核心竞争力,以及相关业务逻辑圈,是需要寻找的方向。

  接下去的30年,经济增长的新动力方向就在于创新。创新生态的建立对一个国家与企业来说,都是战略储备。

  2015年的两会,互联网+、互联网金融是热点关键词。

  “互联网+”被写进政府工作报告。行业一致认为,“互联网+”,就是互联网和其他传统产业相结合的一种模式。过去,互联网与传统产业的结合,就产生了不可思议的产业变化,如O2O。而互联网+不仅影响到服务业,还对金融、教育、交通、医疗创造了大量公司,并将影响力逐步扩展到第一、第二产业。

  而互联网金融作为近两三年的产业热点,两会期间,监管层针对互联网金融也不断发出声音。其中,央行副行长易纲表示,互联网金融要适度监管。银监会也正在调研P2P,在紧锣密鼓地希望制订出适合P2P发展的政策、规定。证监会表示,2015年将推出公募类股权众筹的试点。整体来看,两会上对互联网金融传递出来的声音,是比较正面的。

  在互联网金融的狂飙突进中,每年都有战略重点。而2015年,除了金融全面拥抱互联网之外,农村金融、消费金融、征信业将是2015年的新热点,在这些领域,将会有大量新公司涌入。

  农村金融如何布局?

  李克强总理的报告,还再次强调要大力发展普惠金融,推进金融与农村的革新。在两会的政策春风下,各个企业都开始围绕互联网金融进行深度布局。

  在农村电商、农村金融服务上,阿里、京东这两家企业快速布局。2014年,农村电商的交易额达到1800亿元,并且,农村网民的年龄比城市网民明显偏小。这意味着,对电商企业来说,农村网民的价值,开始不断显现。

  蚂蚁金服近期发布的数据显示,过去一年,新增的农村余额宝用户就超过2000万,余额宝的理财余额增加7亿元。而这其中,长三角、珠三角地区的农村非常活跃,西部的成都周边开户数量也非常活跃。其中,80后、90后的农民生力军,成为农村金融重点服务的客户。此外,宜信、翼龙贷、民生银行等各种金融服务公司,开始针对广阔的农村市场进行重点战略布局。

  但农村金融如何选择正确的思路,一步步展开布局呢?

  中国的农村市场非常广袤,东南西北情况各不相同。笔者认为,从长三角、珠三角等发达地区的农村市场着眼比较合适。这些地区,城市化程度较高,互联网意识较强。由于农村道路的修建,农村与城市的道路建设较好,城市与农村的车程较近。

  目前,江浙、中部等不少省份的农村,都通过农村建镇、土地集约等形成将农民聚居起来,这使得农村人口像城市一样聚居,不少聚居区的人口达到5万、10万级别。这样高度聚居的社群,则是农村金融较好的覆盖点。

  笔者认为,农村金融的着眼点,并不仅是针对农村地区的金融服务,而是针对农民、县域周边进城务工人员的金融服务。

  因为,真正留守农村的大多是老人与小孩,青年劳壮力都已经脱离了农村。城市化发展三十多年,绝大部分的60后、70后早在改革开放时,就已经从跳出农门,去城市打工谋生。80后、90后,更是没有一个能够干农活,基本都是在城市,以及周边工作与生活。

  这意味着,对接开展农村金融的主要发力点在县、乡镇。县城,从古至今,在中国的商业生活中都扮演非常重要的角色,更是农村与城市的纽带。乡镇更是农村居民往城市聚居的第一站。

  另外,农村金融中的农户金融,开始变得聚集。农村土地的集约化,也会使得针对农机、农具、化肥、种子的购买更具针对性。目前,江浙的大量农民只有一些自留地,主要用于种植日常蔬菜自食,大量农民的农具类金融服务需求减少。因此,农村金融中,更多的需求是农村的消费金融。

  一手金融,一手电商

  如何撬开农村的电商市场与消费金融市场?

  笔者觉得,京东的乡村推广员,利用传播学当中的“先行者带后行者”的策略比较接地气。京东在农村地区,将那些对互联网比较灵敏的年轻网民吸纳为乡村推广员。到2015年3月,京东乡村推广员突破了3000人,农村服务中心的开业数量30个,至少覆盖50个以上县城。

  并且,农村的电商销售与消费金融结合,有较强的商业联动效应。以京东为例,一是可直接拉升商城板块的销售额。数据显示,截至今年1月初,白条用户月订单数量增长了33%,月消费金额增长58%。二是,用户的还款信息,可以成为征信数据的一大维度,有助于完整京东的征信体系。

  因为,整个农村网民的信用体系,并不在央行的征信中心当中。对于所有的个人征信机构来说,如何利用互联网技术手段,将农村、农民的信用体系建设完成,是一件颇具难度的事。而对阿里、京东这样的电商巨头来说,借用电子商务,打通信息流、资金流、物流的闭环,将相关数据,转换成征信体系的数据,是一条切实可行的道路。

  搭建创业生态

  两会上,国务院总理李克强在政府工作报告中指出,要推动大众创业、万众创新。这既可以扩大就业、增加居民收入,又有利于促进社会纵向流动和公平正义。我国有13亿人口、9亿劳动资源,蕴藏着无穷的创造力。而现在,针对创业服务的平台也非常多,大量年轻人的创业热潮,已经给中国经济下一个30年的增长提供核心动力。

  当创业、创新成为一种趋势时,大公司如何面对骨干员工离职创业,公司还需要持续创新的窘境?答案就是:创业生态。

  并且,在互联网+的趋势下,所有的公司、产业都要建立符合互联网特性的公司,其中,平台模式、小型团队,建立创业生态链,将是未来,每一个行业中的大公司需要思考的方向。诸如:制造业、传媒业、投资业、互联网公司等等。

  这其中,诸如腾讯、阿里、百度、京东等互联网公司,海尔、平安这样的传统公司,也都在建立自身的创业者生态。其中,腾讯、阿里、百度对创业者生态的打造早已开始。京东、海尔、平安这样的公司,也在持续跟进。据了解,京东众筹将开展股权众筹,将权益类众筹与股权类众筹融合发力,不断吸纳创业者,建立自身的创业生态链。

  实际上,对于大公司来说,内部孵化的成功概率相对较小,而利用资本,投资那些创业公司,是不断加强自身创新力,生命力的有效方式。


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引用 20160706 2016-7-26 05:33 PM
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